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保险合同虽然一整本内容很多，对消费者来说要看明白是相对比较难的一件事，但其实只要我们能懂得内容的主要结构，那么也就能较为容易的把握保单了。

第一：看保单的“保险责任”。

保险责任是整张保单的核心！也就是这张保单它保什么内容都在保险责任这条里面。如重大疾病保险：它保多少种病种？是否有特定疾病保障？如何赔付？是否有身故保险金以及如何理赔？这些都在保险责任里面。（附图是一款重疾险的保险责任和重疾免责条款，供大家参考学习）

第二：看保单的“免责条款”

这里是说明保单哪些情况不赔是，所以也是我们配置保险是需要特别关注的。在内地的保单里面基本免责条款都是统一的，但因为现在保险公司很多，保险产品也很多，所以在购买保单时还是需要特别对比这条。如果有朋友想购买香港保单，需要注意下，大陆是成文法系（习惯将所有除外责任全部写明列在条款里面），而香港源于英联邦的案例法，很多除外责任是基于行为习惯和历史判例，条款除外责任不会写字保单里，如犯罪导致身故等。所有表面看大陆的免责条款要多些，实际上香港的保单免责条款解释权更多在保险公司。

第三：其他部分

如果是重疾险细看下病种的定义，对于保监会规定的25种重疾，基本每个产品的定义都是一样的，我们重点看下其他额外的病种的定义，明白重疾大致分三种理赔方式：确诊赔付，如恶性肿瘤。实施了某种手术，如冠状动脉搭桥手术要实施开胸手术后才达成理赔条件。达到某种状态，如阿尔茨海默病是需要180天后达到六项基本生活能力中三项或以上不能自理才构成重疾。另外关注下有没有特定疾病（轻症），对于高发的轻症看看有没有这类病种，如轻微脑中风、主动脉内手术、冠状动脉介入手术（非开胸）、微创颅脑手术等。

如果是保险年金产品，则关注下合同中标注的保底收益是多少，一般的保险年金都会有万能账户，保底收益一般是1.75%或2.5%/年，市面上的产品收益率目前在4.5-5.5%/年左右。

第四：上面重点跳出来了三个重点关注项目，其实个人觉得找一个靠谱的代理人或理财规划师更重要，因为他可以解决我们很多担忧的点，同时也会把需要注意的点跟我们说清楚。